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Wie führt man ein Haushaltsbuch richtig
Ein Haushaltbuch zu führen, ermöglicht sein eigenes Einsparpotenzial zu entdecken und zu nutzen. Im Durchschnitt lassen sich unnötige Ausgaben auf diese Weise um ungefähr ein Fünftel senken. Damit das Haushaltsbuch tatsächlich aufschlussreich ist, muss es jedoch gewissenhaft und regelmäßig geführt werden.
Wer sparen will, muss informiert sein
Wie entwickeln sich die Zinsen? Wie hoch ist momentan die staatliche Förderung für einen Bausparvertrag? Lohnt es sich, Aktien der Firma XY zu kaufen oder ist es besser, noch zu warten? Alles das sind wichtige Fragen, die sich jeder stellen muss, der Geld anlegen will. Wer erfolgreich sein will, der muss sich informieren und ständig auf dem Laufenden bleiben, denn sonst kann es passieren, dass die beste und sicherste Geldanlage zu einem totalen Reinfall wird.
Festgeld sparen wird immer attraktiver
Viele Sparer suchen eine Geldanlage, die Rentabilität und Sicherheit bietet. Von Vorteil ist, wenn der Anlagebetrag innerhalb kurzer Zeit wieder verfügbar ist. Hier eignet sich die Sparform Festgeld hervorragend. Beim Festgeld sparen wird ein bestimmter Betrag auf ein Konto eingezahlt. Der Zinssatz und der Zeitraum für die Geldanlage werden vorher festgelegt. Somit kennt man den Zeitpunkt der Auszahlung, der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit garantiert. Beim Festgeld sind Anlagezeiträume von 30 Tagen bis zu 5 Jahren möglich. Die Rendite ist abhängig von der Laufzeit und der Höhe des angelegten Betrages.
Sparen wie die Schwaben
Man sagt den Schwaben nach, dass sie ein sparsames Volk seien. Dies stimmt nur bedingt, denn hier hat nur jeder Vierte ein Sparbuch, wogegen bei den Menschen in Schleswig-Holstein sogar jeder Zweite ein solches Sparkonto besitzt. Es ist nicht zu leugnen, dass ein Sparbuch die älteste Form des Sparens bei einem Geldinstitut ist. Viele Eltern legen ein solches Sparkonto für ihr Kind bereits in frühen Jahren an, damit der junge Mensch erkennen kann, dass sich Sparen durchaus lohnen kann. Um den Anreiz noch weiter zu erhöhen, darf der junge Mensch bereits frühzeitig von dem gesparten Geld etwas abheben, um sich davon etwas Besonderes kaufen zu können. Einen Nachteil hat ein solches Sparkonto aber doch noch, denn die Zinsen sind immer im unteren Bereich anzusiedeln. Wer glaubt, dass er bei einem anderen Geldinstitut mehr Zinsen für das gleiche Produkt bekommen könnte, sollte einen Sparkonto Vergleich durchführen.
Vermögenswirksame Leistungen – Sparen mit staatlicher Förderung
Um den Vermögensaufbau mit Sparplänen in Arbeitnehmerhand zu erreichen, bietet der Staat finanzielle Anreize. Bei einem VL Vertrag handelt es sich um einen Sparvertrag, der unter bestimmten Bedingungen staatlich gefördert wird. Arbeitnehmer können Teile ihres Verdienstes oder tarifvertragliche Leistungen entsprechend dem Vermögensbildungsgesetz anlegen.
Im Auftrag des Arbeitnehmers überweist der Arbeitgeber die vermögenswirksamen Leistungen, die seit dem 01.01.2004 bis zu einem Höchstbetrag von 870 Euro gefördert werden. Wie hoch die vermögenswirksamen Leistungen sind, die der Arbeitgeber monatlich zahlt, hängt vom Tarifvertrag der jeweiligen Branche ab. Aber auch wenn der Arbeitgeber nichts beisteuert, kann man einen VL Vertrag abschließen und regelmäßig einzahlen. Eventuell kann man für seinen VL Vertrag noch eine Arbeitnehmersparzulage beantragen.
Dafür muss der Sparer folgende Voraussetzungen erfüllen:
- das Einkommen darf bei Ledigen 17.900 Euro nicht überschreiten
- bei Eheleuten ist die Grenze 35.800 Euro
- die Grenzen erhöhen sich auf 20.000 für Ledige und 40.000 für Ehepaare, wenn in Aktienfonds investiert wird.
Der Arbeitnehmer hat bei seinem VL Vertrag die Möglichkeit der betrieblichen Beteiligung. Dabei werden 400 Euro zulagenbegünstigt in den Betrieb des Arbeitgebers investiert oder in deutsche und ausländische Wertpapier-Sondervermögen, Dachfonds, gemischte Wertpapier- und Grundstücks-Investmentfonds. Hier muss der Aktienanteil immer mindestens 60 Prozent betragen.
Darüber hinaus können 470 Euro in einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Weitere mögliche Anlageformen sind alle anderen Arten von Investmentfonds oder Ratensparverträgen. Bei Investition in eine Kapital-Lebensversicherung entfällt der Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage. Die gesetzliche Sperrfrist für die Sparbeträge beträgt sechs bis sieben Jahre. In der Regel wird für die Dauer von sechs Jahren eingezahlt und nach einer Wartefrist von einem Jahr kann der Arbeitnehmer über sein angespartes Vermögen verfügen. Sind die entsprechenden Voraussetzungen erfüllt, kann der VL Vertrag durch eine Arbeitnehmersparzulage gefördert werden.
Bausparer mit VL Vertrag erhalten eine staatliche Förderung von 9 Prozent für ihre Sparsumme von 470 Euro, nämlich bis zu 42 Euro. Arbeitnehmer mit einem Fondssparplan erhalten 18 Prozent auf Einlagen von maximal 400 Euro, genauer gesagt bis zu 72 Euro pro Jahr. Die staatliche Förderung ist abhängig vom steuerpflichtigen Einkommen des Arbeitnehmers.
